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एफ़िनिटी कार्ड एक खास तरह के क्रेडिट कार्ड होते हैं जो कार्डहोल्डर की लाइफ़स्टाइल से किसी न किसी तरह से जुड़े होते हैं, और आमतौर पर मिलने वाले 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र और इस तरह की चीज़ों के मुकाबले ज़्यादा पर्सनलाइज़्ड फ़ायदे देते हैं। एफ़िनिटी प्रोग्राम के उदाहरण हैं चैरिटी क्रेडिट कार्ड, जहाँ जब भी कार्ड इस्तेमाल किया जाता है, तो किसी खास चैरिटेबल ऑर्गनाइज़ेशन को डोनेशन दिया जाता है, या ट्रैवल रिवॉर्ड कार्ड जो आपको पॉइंट्स बनाने देता है जिन्हें आप किसी होटल चेन या एयरलाइन के लिए रिडीम कर सकते हैं जिसका आप अक्सर इस्तेमाल करते हैं।
एक और तरह का एफ़िनिटी कार्ड ज़्यादा से ज़्यादा पॉपुलर हो रहा है: स्पोर्ट्स टीम एफ़िनिटी कार्ड, जो किसी खास फ़ुटबॉल टीम या दूसरे स्पोर्ट्स क्लब के सपोर्टर्स के लिए होता है।
स्पोर्ट्स कार्ड और नॉर्मल कार्ड के बीच सबसे बड़ा फ़र्क कार्ड के असल लुक में होता है, जिसमें आम तौर पर चुनी हुई टीम का लोगो या बैज होता है। यह अपने आप में कई फ़ैंस के लिए एक अच्छी बात है, क्योंकि यह आपकी टीम के प्रति आपकी वफ़ादारी का एक बहुत ही साफ़ ऐलान है, और दूसरे फ़ैंस का ध्यान ज़रूर खींचेगा।
शायद स्पोर्ट्स एफ़िनिटी कार्ड का सबसे ज़रूरी पहलू फ़ाइनेंशियल है। जिस तरह चैरिटी क्रेडिट कार्ड काम करते हैं, उसी तरह स्पोर्ट्स कार्ड आपको बिना किसी सीधे खर्च के अपनी टीम की फ़ाइनेंशियल भलाई में योगदान देने देता है। आप जो भी खर्च करते हैं, उसका एक छोटा सा हिस्सा कार्ड जारी करने वाली कंपनी कार्ड अकाउंट से जुड़ी टीम को डोनेट करेगी, और भले ही यह अलग-अलग कार्डहोल्डर्स के मामले में सिर्फ़ एक छोटी सी रकम हो, लेकिन अगर हज़ारों या लाखों लोग रेगुलर कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो यह पैसा तेज़ी से बढ़ सकता है।
कई मामलों में, स्पोर्ट्स एफ़िनिटी कार्ड प्रोग्राम शुरू करके इकट्ठा किया गया पैसा शामिल टीम द्वारा क्लब की लंबे समय की हेल्थ को फ़ंड करने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा, अक्सर यूथ अकादमियों और डेवलपमेंट में इन्वेस्ट करके। इसका मतलब है कि रेगुलर खर्च के लिए कार्ड का इस्तेमाल करके, आप अपनी टीम की सफलता को भविष्य में भी पक्का करने में मदद कर रहे हैं।
न सिर्फ़ आपके कार्ड का इस्तेमाल आपकी टीम को फ़ायदा पहुँचा सकता है, बल्कि इसमें आकर्षक पर्सनल फ़ायदे भी हो सकते हैं जैसे क्लब मर्चेंडाइज़ पर डिस्काउंट, एक रिवॉर्ड स्कीम जहाँ आप टिकट खरीदने के खर्च को कम करने के लिए पॉइंट्स बना सकते हैं, या यहाँ तक कि बड़े गेम्स में प्रायोरिटी एक्सेस भी, यह सब खास कार्ड पर निर्भर करता है।
तो, क्या कोई नुकसान भी हैं? सभी क्रेडिट कार्डों की तरह जो लोगों को अप्लाई करने के लिए लुभाने के लिए कुछ आकर्षक फ़ायदे देते हैं, दिए गए फ़ायदों के लिए किसी न किसी तरह से पेमेंट करना पड़ता है, और यह आमतौर पर ज़्यादा स्टैंडर्ड APR या इंटरेस्ट रेट के रूप में होता है। इस बात की संभावना कम है कि आपको ‘बेस्ट वैल्यू’ या ‘सबसे कम APR’ वाली लिस्ट में किसी भी तरह का एफिनिटी कार्ड मिलेगा। अगर आप अपने कार्ड का इस्तेमाल सिर्फ़ पेमेंट के आसान तरीके के बजाय उधार लेने के लिए करते हैं, तो स्पोर्ट्स से जुड़े फ़ायदे कार्ड की बढ़ी हुई लागत के सामने फीके पड़ सकते हैं।
फिर भी, जब तक आप हर महीने अपने कार्ड पर बड़ा बैलेंस रखने का प्लान नहीं बना रहे हैं, तब तक हेडलाइन इंटरेस्ट रेट शायद आपके लिए उतना ज़रूरी नहीं है, जितना कि यह बात कि आपका कार्ड आपकी टीम के लिए आपका सपोर्ट साफ़ तौर पर और आर्थिक रूप से दिखाएगा।
आजकल बिज़नेस, वेंडर और खरीदार दोनों के तौर पर लेन-देन करने के लिए बिज़नेस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तेज़ी से कर रहे हैं। इस ट्रेंड के बावजूद, अभी भी कई ऐसे वेंडर हैं जो अपने बिज़नेस क्लाइंट से बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं करते हैं। सच तो यह है कि अगर कोई ऐसा वेंडर ज़्यादा ट्रेडिंग वॉल्यूम हासिल करना चाहता है और अपने क्लाइंट बेस को बढ़ाना चाहता है, तो बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करना एक ऑप्शन से हटकर ज़रूरी हो जाता है।
अकाउंट्स रिसीवेबल न सिर्फ़ एक बुरी मुसीबत है, बल्कि यह एक बुरा चक्र भी बनाता है। जो वेंडर बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं करते हैं, वे अक्सर अपने क्लाइंट को बनाए रखने के लिए उन्हें क्रेडिट देने के लिए सहमत हो जाते हैं। हालाँकि यह एक ज़रूरी बिज़नेस प्रैक्टिस हो सकती है, लेकिन यह बिज़नेस के फाइनेंस पर बेवजह का दबाव डालती है: बेवजह, क्योंकि बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करके, आप अपने क्लाइंट को बनाए रख सकते हैं और साथ ही अपने कैश फ्लो के जोखिम को भी कम कर सकते हैं।
बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के कई फायदे हैं और उनमें शामिल हैं:
अपनी बिक्री बढ़ाएँ: जब आपके क्लाइंट तुरंत अपनी पसंद की चीज़ खरीदने की स्थिति में होते हैं, तो उनमें से ज़्यादातर ऐसा करेंगे। जब वे तुरंत खरीदारी करते हैं, तो आपकी बिक्री बढ़ जाती है। अगर आप अपने क्लाइंट को उनके बिज़नेस क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करने की सुविधा देते हैं, तो आपके स्टोर या आपकी वेबसाइट पर एक साधारण ब्राउज़िंग भी एक फायदेमंद विज़िट में बदल सकती है।
अपने कैश फ्लो को मज़बूत करें: कई व्यापारी जिनके पास ग्रोथ को सपोर्ट करने के लिए पर्याप्त कैश फ्लो नहीं होता है, वे ज़्यादा अकाउंट्स रिसीवेबल के शिकार हो सकते हैं। अपने बिज़नेस को इस जाल से आज़ाद करने का सबसे तेज़ तरीका है बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करना शुरू करना। अपने क्लाइंट को बिल भेजना बंद करें और इसके बजाय उनके बैंकों को बिल भेजना शुरू करें! जब आप बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं, तो बिक्री से होने वाला रेवेन्यू अकाउंट्स रिसीवेबल की तुलना में बहुत जल्दी आपके खाते में पहुँच जाएगा।
अपने क्लाइंट के चेहरों पर मुस्कान लाएँ: क्लाइंट ने कई अच्छे बिज़नेस कारणों से अपने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड हासिल किए हैं और वे इनका इस्तेमाल करना चाहेंगे। अपने क्लाइंट को सिर्फ़ इसलिए दूसरे सप्लायर खोजने की अनुमति न दें क्योंकि आपका बिज़नेस बिज़नेस क्रेडिट कार्ड ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस नहीं कर पा रहा है। जब बिज़नेस क्लाइंट किसी सप्लायर की तलाश कर रहे होते हैं, और वे अपने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करना चाहते हैं, तो वे तब तक खोजेंगे जब तक उन्हें कोई ऐसा सप्लायर नहीं मिल जाता जो ऐसा करता हो। बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने से आप उनके बिज़नेस के लिए दौड़ में शामिल हो जाते हैं – और यह एक अच्छी जगह है!
अपने फाइनेंशियल स्टाफ के चेहरों पर मुस्कान लाएँ: जब आप खरीदारी के पेमेंट के तौर पर बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने का फैसला करेंगे, तो आपका अकाउंटिंग डिपार्टमेंट बहुत खुश होगा। उन्हें पेपरवर्क की झंझटों और समय पर सभी अकाउंट्स रिसीवेबल्स इकट्ठा करने के सिरदर्द से मुक्ति मिल जाएगी। अगर कई अलग-अलग क्लाइंट्स से बकाया अकाउंट्स इकट्ठा करने की तुलना उन कुछ मर्चेंट सर्विसेज़ से की जाए जो बिज़नेस क्रेडिट कार्ड जारी करती हैं, तो बाद वाला काम बहुत आसान है।
अपने क्लाइंट्स के साथ अपने बिज़नेस रिलेशनशिप को बेहतर बनाने और बढ़ाने के लिए बिज़नेस क्रेडिट कार्ड स्वीकार करना ज़रूरी हो सकता है। यह आपके क्लाइंट्स को पेमेंट का अपना पसंदीदा तरीका इस्तेमाल करने का मौका देता है और साथ ही आपको अकाउंट्स रिसीवेबल के जाल से भी आज़ाद करता है।
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आप कुछ ही दिनों में अपनी वेबसाइट पर क्रेडिट कार्ड पेमेंट एक्सेप्ट कर सकते हैं, और कोई मंथली चार्ज और कोई इक्विपमेंट रेंटल चार्ज नहीं देना होगा।
रिसर्च से पता चला है कि अगर कोई साइट क्रेडिट कार्ड एक्सेप्ट करती है, तो कस्टमर्स के उस वेबसाइट से खरीदने की संभावना नौ गुना ज़्यादा होती है। यह सब जानते हैं, लेकिन कई वेबसाइट ओनर्स को यह नहीं पता होता कि क्रेडिट कार्ड कैसे एक्सेप्ट करें। यह जितना आप सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा आसान है, और इसमें ज़्यादा खर्च भी नहीं आता।
अगर आपकी साइट डाउनलोड करने लायक सामान, जैसे सॉफ्टवेयर, या PDF फ़ाइलें बेच रही है, तो आप उन्हें Clickbank के ज़रिए बेच सकते हैं, और इनकम अपने StormPay या PayPal अकाउंट में ऑटोमैटिकली क्रेडिट हो जाएगी। यह सबसे कम खर्चीला ऑप्शन है। कार्ड प्रोसेसर सेल का एक परसेंट लेता है, लेकिन आपके अकाउंट चलाने का खर्च बहुत कम होता है।
आपको Clickbank पर सेलर के तौर पर साइन अप करना होगा। इसका मतलब है कि आपके पास एक कस्टमर सपोर्ट सिस्टम होना चाहिए। सपोर्ट सिस्टम बहुत कॉम्प्लेक्स होने की ज़रूरत नहीं है, बस एक वेब पेज जिस पर एक ईमेल एड्रेस हो, जहाँ कस्टमर्स को एक तय समय के अंदर नॉन-ऑटोमेटेड रिप्लाई और ईमेल सवालों के लाइव जवाब दिए जा सकें, लेकिन यह तो आपके पास वैसे भी होगा।
अगर आप ऐसा सामान बेच रहे हैं जिसे डिलीवर करने की ज़रूरत है, तो आपका खर्च ज़्यादा होगा, लेकिन फिर भी शायद जितना आप सोचते हैं, उससे कम होगा। एक बेहतरीन कम खर्चीले पैकेज के लिए http://Charge.com देखें (इसका खर्च लगभग 30 डॉलर प्रति महीना आता है)।
आप बेशक पूरा पैकेज ले सकते हैं, जिसमें क्रेडिट कार्ड मर्चेंट अकाउंट भी शामिल है, लेकिन इसमें आपको बहुत ज़्यादा खर्च आएगा, जिसमें अकाउंट सेट अप करने का चार्ज, मंथली चार्ज और इक्विपमेंट रेंटल चार्ज भी शामिल हैं। अगर आपके पास मर्चेंट अकाउंट है, तो प्रोसेसर द्वारा ली जाने वाली हर सेल का परसेंट कम होता है, लेकिन फिक्स्ड चार्ज बहुत ज़्यादा होते हैं।
मर्चेंट अकाउंट तब फायदेमंद होते हैं जब आपकी सेल हर दिन हज़ारों डॉलर की हो, नहीं तो आपको ऊपर बताए गए कम खर्चीले ऑप्शन पर विचार करना चाहिए।
लोगों के घर और बिज़नेस फ़ोन पर आने वाली कोल्ड कॉल और बिना मांगे मिलने वाले ऑफ़र की संख्या में बहुत ज़्यादा बढ़ोतरी हुई है। यह प्रोसेस बहुत परेशान करने वाला और निराशाजनक हो सकता है और इसकी शिकायतें भी लगातार बढ़ रही हैं। इनमें से कई कॉल फ़ोन कंपनियों, खासकर मोबाइल फ़ोन प्रोवाइडर्स की तरफ़ से आती हैं, लेकिन ये नई खिड़कियों, इंश्योरेंस और क्रेडिट जैसी दूसरी चीज़ों के लिए भी होती हैं।
अगर आपको फ़ोन पर क्रेडिट ऑफ़र किया जाता है, तो यह काफ़ी लुभावना हो सकता है, खासकर अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है या आपको पहले क्रेडिट लेने में मुश्किल हुई है। हालांकि, इसमें कुछ रिस्क भी शामिल हैं और आपको सावधान रहना चाहिए। इस तरह की कॉल के साथ मुख्य चिंता यह है कि आखिर में, अगर आपको कॉल आ रही है, तो आपको नहीं पता कि आपको कौन कॉल कर रहा है। सिर्फ़ इसलिए कि कोई कहता है कि वह किसी इज़्ज़तदार बैंक या क्रेडिट कार्ड प्रोवाइडर से है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे सच में हैं, और इसलिए आपको फ़ोन पर दी जाने वाली जानकारी के बारे में सावधान रहना चाहिए। बेशक, अगर आपने कॉल की है, या किसी भरोसेमंद लेंडर से रिक्वेस्ट की है, तो यह चिंता का विषय बहुत कम होगा।
किसी भी हालत में, फ़ोन पर संवेदनशील जानकारी देने या क्रेडिट स्वीकार करने के लिए दबाव में न आएं, अगर आप ऐसा करने में सहज नहीं हैं। अगर आपको लगता है कि आप क्रेडिट के लिए फ़ोन ऑफ़र स्वीकार करना चाहते हैं, तो फ़ोन पर जितनी हो सके उतनी कम जानकारी दें। उन्हें शायद आपके पते की ज़रूरत होगी, लेकिन कोई भी दूसरी जानकारी उन्हें पोस्ट से, एक एप्लीकेशन फ़ॉर्म में भेजी जा सकती है। आपको किसी भी ऐसे व्यक्ति पर बहुत ज़्यादा शक होना चाहिए जो आपको कॉल करता है और आपके पेमेंट डिटेल्स, बैंक अकाउंट नंबर या कोई भी ऐसी ही जानकारी मांगना शुरू कर देता है। अगर वे एक असली कंपनी हैं, तो उन्हें आपको पोस्ट से एप्लीकेशन फ़ॉर्म भेजने में खुशी होनी चाहिए।
साथ ही, यह भी पक्का करें कि आप किससे बात कर रहे हैं और वे किस कंपनी को रिप्रेजेंट करते हैं। उनसे उनकी वेबसाइट का पता पूछें ताकि आप कंपनी को ऑनलाइन देख सकें। साथ ही, जब एप्लीकेशन फ़ॉर्म पोस्ट से आए, तो उसे ध्यान से पढ़ें और खुद को संतुष्ट करें कि न सिर्फ़ यह ऑफ़र ऐसा है जिसे आप स्वीकार करना चाहते हैं, बल्कि कंपनी भी ऐसी है जिसके साथ आप डील करना चाहते हैं। आखिर में, पते को ध्यान से देखें और पक्का करें कि सब कुछ सही लग रहा हो।
जब आपकी रिपोर्ट में नेगेटिव जानकारी सही होती है, तो उसे हटाने की गारंटी सिर्फ़ समय बीतने से ही मिल सकती है। एक कंज्यूमर रिपोर्टिंग कंपनी ज़्यादातर सही नेगेटिव जानकारी सात साल तक और दिवालियापन की जानकारी 10 साल तक रिपोर्ट कर सकती है। आपके खिलाफ़ किसी बिना चुकाए गए फैसले की जानकारी सात साल तक या जब तक लिमिटेशन का कानून खत्म नहीं हो जाता, तब तक रिपोर्ट की जा सकती है, जो भी ज़्यादा हो। आपराधिक दोषसिद्धि के बारे में जानकारी रिपोर्ट करने की कोई समय सीमा नहीं है; ऐसी जानकारी जो $75,000 प्रति वर्ष से ज़्यादा सैलरी वाली नौकरी के लिए आपके आवेदन के जवाब में रिपोर्ट की गई हो; और ऐसी जानकारी जो इसलिए रिपोर्ट की गई हो क्योंकि आपने $150,000 से ज़्यादा के क्रेडिट या जीवन बीमा के लिए आवेदन किया है। सात साल की रिपोर्टिंग अवधि की गणना करने का एक स्टैंडर्ड तरीका है। आम तौर पर, यह अवधि उस तारीख से शुरू होती है जब घटना हुई थी।
आपकी क्रेडिट फ़ाइल में आपके सभी क्रेडिट अकाउंट शामिल नहीं हो सकते हैं। ज़्यादातर नेशनल डिपार्टमेंट स्टोर और सभी तरह के बैंक क्रेडिट कार्ड अकाउंट आपकी फ़ाइल में शामिल होते हैं, लेकिन सभी नहीं। कुछ ट्रैवल, एंटरटेनमेंट, गैसोलीन कार्ड कंपनियाँ, लोकल रिटेलर और क्रेडिट यूनियन उनमें से हैं जो आमतौर पर शामिल नहीं होते हैं।
अगर आपको बताया गया है कि आपको “अपर्याप्त क्रेडिट फ़ाइल” या “कोई क्रेडिट फ़ाइल नहीं” होने के कारण क्रेडिट देने से मना कर दिया गया है और आपके पास ऐसे लेनदारों के साथ अकाउंट हैं जो आपकी क्रेडिट फ़ाइल में दिखाई नहीं देते हैं, तो कंज्यूमर रिपोर्टिंग कंपनियों से इस जानकारी को भविष्य की रिपोर्ट में जोड़ने के लिए कहें। हालाँकि उन्हें ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन कई कंज्यूमर रिपोर्टिंग कंपनियाँ फीस लेकर वेरिफ़ाई किए जा सकने वाले अकाउंट जोड़ देंगी। हालाँकि, अगर ये लेनदार आम तौर पर कंज्यूमर रिपोर्टिंग कंपनी को रिपोर्ट नहीं करते हैं, तो जोड़े गए आइटम आपकी फ़ाइल में अपडेट नहीं होंगे।
क्या आपको अपने बिल चुकाने में परेशानी हो रही है? क्या आपको लेनदारों से नोटिस मिल रहे हैं? क्या आपके अकाउंट कर्ज वसूलने वालों को सौंपे जा रहे हैं? क्या आप अपना घर या कार खोने को लेकर चिंतित हैं?
आप अकेले नहीं हैं। बहुत से लोग अपने जीवन में कभी न कभी वित्तीय संकट का सामना करते हैं। चाहे संकट व्यक्तिगत या पारिवारिक बीमारी, नौकरी छूटने, या सिर्फ़ ज़्यादा खर्च करने के कारण हो, यह बहुत ज़्यादा लग सकता है। लेकिन अक्सर, इस पर काबू पाया जा सकता है। सच तो यह है कि आपकी वित्तीय स्थिति को खराब से बदतर होने की ज़रूरत नहीं है।
अगर आप या आपका कोई परिचित वित्तीय संकट में है, तो इन विकल्पों पर विचार करें: रियलिस्टिक बजट बनाना, किसी प्रतिष्ठित संगठन से क्रेडिट काउंसलिंग, कर्ज का एकीकरण, या दिवालियापन। आपको कैसे पता चलेगा कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करेगा? यह आपके कर्ज के लेवल, आपके अनुशासन के लेवल और भविष्य की संभावनाओं पर निर्भर करता है।
अपनी फाइनेंशियल स्थिति को कंट्रोल करने का पहला कदम यह है कि आप इस बात का सही-सही अंदाज़ा लगाएं कि आप कितना पैसा कमाते हैं और कितना खर्च करते हैं। सबसे पहले, अपने सभी सोर्स से होने वाली इनकम की लिस्ट बनाएं। फिर, अपने “फिक्स्ड” खर्चों की लिस्ट बनाएं – वे खर्चे जो हर महीने एक जैसे रहते हैं – जैसे मॉर्गेज पेमेंट या किराया, कार पेमेंट और इंश्योरेंस प्रीमियम। इसके बाद, उन खर्चों की लिस्ट बनाएं जो बदलते रहते हैं – जैसे एंटरटेनमेंट, मनोरंजन और कपड़े। अपने सभी खर्चों को लिखना, यहां तक कि जो मामूली लगते हैं, भी आपके खर्च करने के तरीकों को ट्रैक करने, ज़रूरी खर्चों की पहचान करने और बाकी खर्चों को प्राथमिकता देने का एक मददगार तरीका है। लक्ष्य यह पक्का करना है कि आप अपनी बेसिक ज़रूरतों को पूरा कर सकें: घर, खाना, हेल्थ केयर, इंश्योरेंस और शिक्षा।
आपकी पब्लिक लाइब्रेरी और बुकस्टोर्स में बजट बनाने और पैसे मैनेज करने की तकनीकों के बारे में जानकारी होती है। इसके अलावा, कंप्यूटर सॉफ्टवेयर प्रोग्राम बजट बनाने और उसे बनाए रखने, अपने चेकबुक को बैलेंस करने और पैसे बचाने और अपना कर्ज चुकाने की योजना बनाने के लिए उपयोगी टूल हो सकते हैं।
अगर आपको खर्च चलाने में दिक्कत हो रही है तो तुरंत अपने क्रेडिटर्स से संपर्क करें। उन्हें बताएं कि आपको क्यों मुश्किल हो रही है, और एक संशोधित पेमेंट प्लान बनाने की कोशिश करें जो आपके पेमेंट को ज़्यादा मैनेजेबल लेवल तक कम कर दे। तब तक इंतज़ार न करें जब तक आपके अकाउंट किसी डेट कलेक्टर को न सौंप दिए जाएं। उस समय, आपके क्रेडिटर्स ने आपसे उम्मीद छोड़ दी होगी।
फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिसेस एक्ट वह फेडरल कानून है जो यह तय करता है कि एक डेट कलेक्टर आपसे कैसे और कब संपर्क कर सकता है। एक डेट कलेक्टर आपको सुबह 8 बजे से पहले, रात 9 बजे के बाद, या जब आप काम पर हों, तब कॉल नहीं कर सकता, अगर कलेक्टर को पता है कि आपका एम्प्लॉयर इन कॉल्स को मंज़ूरी नहीं देता है। कलेक्टर कर्ज वसूलने की कोशिश करते समय आपको परेशान नहीं कर सकते, झूठ नहीं बोल सकते, या गलत तरीकों का इस्तेमाल नहीं कर सकते। और उन्हें आपसे आगे संपर्क बंद करने के आपके लिखित अनुरोध का सम्मान करना होगा।
क्रेडिट काउंसलिंग
अगर आप एक काम करने लायक बजट बनाने और उस पर टिके रहने के लिए काफी अनुशासित नहीं हैं, अपने क्रेडिटर्स के साथ रीपेमेंट प्लान नहीं बना पा रहे हैं, या बढ़ते बिलों का हिसाब नहीं रख पा रहे हैं, तो क्रेडिट काउंसलिंग ऑर्गनाइज़ेशन से संपर्क करने पर विचार करें। कई क्रेडिट काउंसलिंग ऑर्गनाइज़ेशन नॉन-प्रॉफिट होते हैं और आपकी फाइनेंशियल समस्याओं को हल करने के लिए आपके साथ काम करते हैं। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि सिर्फ इसलिए कि कोई ऑर्गनाइज़ेशन कहता है कि वह “नॉन-प्रॉफिट” है, इसका मतलब यह नहीं है कि उसकी सेवाएं मुफ्त, सस्ती या वैध हैं। असल में, कुछ क्रेडिट काउंसलिंग ऑर्गनाइज़ेशन ज़्यादा फीस लेते हैं, जो छिपी हुई हो सकती है, या कंज्यूमर्स पर बड़े “वॉलंटरी” योगदान देने का दबाव डालते हैं जिससे और ज़्यादा कर्ज़ हो सकता है।
ज़्यादातर क्रेडिट काउंसलर लोकल ऑफिस, इंटरनेट,
या फ़ोन पर। अगर हो सके, तो ऐसी ऑर्गनाइज़ेशन ढूंढें जो आमने-सामने काउंसलिंग देती हो। कई यूनिवर्सिटी, मिलिट्री बेस, क्रेडिट यूनियन, हाउसिंग अथॉरिटी और U.S. कोऑपरेटिव एक्सटेंशन सर्विस की ब्रांच नॉन-प्रॉफिट क्रेडिट काउंसलिंग प्रोग्राम चलाती हैं। आपका फाइनेंशियल संस्थान, लोकल कंज्यूमर प्रोटेक्शन एजेंसी, और दोस्त और परिवार भी जानकारी और रेफरल के अच्छे सोर्स हो सकते हैं।
अच्छी क्रेडिट काउंसलिंग ऑर्गनाइज़ेशन आपको अपने पैसे और कर्ज़ को मैनेज करने के बारे में सलाह दे सकती हैं, बजट बनाने में आपकी मदद कर सकती हैं, और मुफ़्त एजुकेशनल मटीरियल और वर्कशॉप दे सकती हैं। उनके काउंसलर कंज्यूमर क्रेडिट, पैसे और कर्ज़ मैनेजमेंट, और बजटिंग के एरिया में सर्टिफाइड और ट्रेंड होते हैं। काउंसलर आपकी पूरी फाइनेंशियल स्थिति पर आपके साथ बात करते हैं, और आपकी पैसे की समस्याओं को हल करने के लिए एक पर्सनलाइज़्ड प्लान बनाने में आपकी मदद करते हैं। पहला काउंसलिंग सेशन आमतौर पर एक घंटे का होता है, जिसमें फॉलो-अप सेशन का भी ऑफर होता है।
प्रतिस्पर्धी बिजनेस क्रेडिट कार्ड मार्केट में, कुछ फाइनेंशियल संस्थानों ने नीश प्लेयर बनने का फैसला किया है। स्पेशलाइज़ेशन का यह फैसला मुख्य रूप से मार्केट शेयर हासिल करने की ज़रूरत से प्रेरित है।
इन नीश प्लेयर्स में से एक है एडवेंटा बैंक कॉर्पोरेशन। एडवेंटा को छोटे बिजनेस मार्केट के लिए बिजनेस क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले सबसे बड़े संस्थानों में से एक माना जाता है। यह काफी हद तक सही बात हो सकती है क्योंकि एडवेंटा ने खास तौर पर छोटे बिजनेस मार्केट पर फोकस किया है, और इसके बिजनेस क्रेडिट कार्ड छोटे बिजनेस की ज़रूरतों पर इसी फोकस को दिखाते हैं।
जब आप उनके बिजनेस क्रेडिट कार्ड ऑफ़र देखने के लिए एडवेंटा की वेबसाइट पर जाते हैं, तो आपको यह साफ तौर पर याद दिलाया जाता है: वहाँ सिर्फ़ एक ही खास कार्ड है, एडवेंटा मास्टरकार्ड प्लैटिनम बिजनेस क्रेडिट कार्ड। यह एक कैश बैक रिवॉर्ड बिजनेस क्रेडिट कार्ड है जो आपको कुछ चीज़ों पर 5% और दूसरों पर 1% का सामान्य डिस्काउंट देता है।
वे अपनी क्रेडिट कार्ड पेशकश को और आकर्षक बनाने के लिए, ऐसी और कंपनियों के साथ पार्टनरशिप करने की लगातार कोशिश कर रहे हैं जो ऐसे प्रोडक्ट और सर्विस बेचती हैं जो छोटे बिजनेस के सामान्य ऑपरेटिंग खर्चों का हिस्सा होते हैं।
एडवेंटा बिजनेस क्रेडिट कार्ड पैकेज कीमत के हिसाब से प्रतिस्पर्धी हैं। बैलेंस ट्रांसफर पर ज़ीरो-परसेंट शुरुआती सालाना प्रतिशत दर पंद्रह (15) महीनों तक चलती है, जो ज़्यादातर दूसरे बिजनेस क्रेडिट कार्ड से ज़्यादा है। छोटे बिजनेस मालिक के लिए जो बात उतनी ही ज़रूरी है, वह यह है कि शुरुआती अवधि के बाद बैलेंस ट्रांसफर पर APR भी सबसे कम में से एक है, जो 7.99% फिक्स्ड इंटरेस्ट है। मार्केट का औसत पूरे एक प्रतिशत पॉइंट ज़्यादा है। ज़्यादातर दूसरे बिजनेस क्रेडिट कार्ड में APR और वेरिएबल इंटरेस्ट रेट दोनों ज़्यादा होते हैं।
अपनी छोटे बिजनेस पेशकश को और बेहतर बनाने के लिए, एडवेंटा बिजनेस क्रेडिट कार्ड कई दूसरे बिजनेस क्रेडिट कार्ड की तुलना में कैश बैक बोनस जल्दी देते हैं। इसमें एक ऑटोमैटिक कैश बैक पेआउट फीचर है जिसका मतलब है कि आपके हर $50 जमा होने पर आपको तुरंत कैश बैक चेक मिलना शुरू हो जाता है। यह कैश फ्लो को कुछ हद तक सपोर्ट करने में मदद कर सकता है।
अगर आप चाहें, तो इसके बजाय ट्रैवल रिवॉर्ड में बदलने का भी मौका है। जहाँ कई दूसरे बिजनेस क्रेडिट कार्ड 15,000 या 25,000 रिवॉर्ड पॉइंट तक पहुँचने पर ही मुफ़्त यात्रा की अनुमति देते हैं, वहीं एडवेंटा बिजनेस क्रेडिट कार्ड 10,000 रिवॉर्ड पॉइंट तक पहुँचने पर मुफ़्त यात्रा की अनुमति देते हैं। छोटे बिज़नेस क्रेडिट कार्ड मार्केट की ज़रूरतों को पूरा करने की अपनी खास रणनीति के तहत, Advanta – कई दूसरे बड़े बैंकों की तरह – अपने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड होल्डर्स के लिए छोटे बिज़नेस रिसोर्स की एक पूरी लाइब्रेरी उपलब्ध कराता है, जहाँ वे छोटे बिज़नेस गाइड और छोटे बिज़नेस टूल्स एक्सेस कर सकते हैं।
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छोटे बिज़नेस गाइड आमतौर पर बिज़नेस क्रेडिट कार्ड होल्डर्स को बिज़नेस प्लान और मार्केटिंग प्लान बनाने में मदद करते हैं, और खास फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स के बारे में जानकारी देते हैं। इसमें आमतौर पर फायदेमंद सरकारी कॉन्ट्रैक्ट जीतने के टिप्स और अपनी पर्सनल प्रॉपर्टी को सुरक्षित रखने के टिप्स भी होते हैं। बाद वाली चीज़ ज़्यादातर छोटे बिज़नेस मालिक ज़रूरी मानते हैं।
छोटे बिज़नेस टूल्स आम तौर पर बिज़नेस क्रेडिट कार्ड होल्डर्स को अलग-अलग सरकारी फॉर्म (टैक्स के लिए या सरकारी कॉन्ट्रैक्ट के लिए) के इस्तेमाल में आसान टेम्प्लेट, बिज़नेस डॉक्यूमेंट जैसे बिज़नेस लेटर, कॉन्ट्रैक्ट, फॉर्म, पॉलिसी के सामान्य स्टेटमेंट, साथ ही उनके फाइनेंस को मैनेज करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल स्प्रेडशीट देते हैं।
